„Už jsem vám ty výpisy posílal. Proč chcete další?“
Tuhle větu slyším při nákupu nemovitosti v Anglii opravdu často.
Klient má vybranou nemovitost, peníze připravené, rezervaci zaplacenou – a pak přijde e-mail od britského právníka s další žádostí. Další výpisy. Další vysvětlení. A někdy i odkaz do mobilní aplikace, kde je potřeba nafotit doklad, udělat selfie nebo krátké video.
Právě tady se většina investorů poprvé naplno setká s pojmem AML.
Co je AML a proč je v Británii tak přísné
AML (Anti-Money Laundering) je soubor zákonných povinností, jejichž cílem je zabránit praní špinavých peněz a financování nelegálních aktivit. V Británii mají právníci tuto povinnost ze zákona a nesmí ji obejít ani zjednodušit – bez ohledu na to, že jste „běžný investor z Česka“.
Britský právník musí ověřit tři základní věci:
- kdo jste (ověření totožnosti),
- odkud pochází peníze,
- zda celý nákup dává smysl v kontextu vašich příjmů a majetku.
Nejde o nedůvěru ke klientovi. Jde o zákonnou odpovědnost právníka.
Proč nestačí jeden výpis z účtu
Největší překvapení přichází většinou u peněz. Nestačí poslat výpis z účtu, ze kterého se platí kupní cena. Standardem je požadavek na 6 měsíců bankovních výpisů ze všech účtů, kterých se peníze jakkoliv dotkly.
To může znamenat nejen běžný účet, ale často také:
- spořicí účet,
- investiční účet,
- účet z prodeje nemovitosti,
- firemní účet,
- případně účet, přes který se peníze pouze „přeposlaly“.
Právník potřebuje vidět celý tok peněz – od jejich vzniku až po platbu za nemovitost. Bez mezer, bez nejasností a bez nevysvětlitelných převodů.
Proč se AML někdy protáhne
AML se ve většině případů nezdržuje kvůli podezření, ale kvůli neúplným informacím. Chybí jeden výpis, jeden mezikrok, jedno vysvětlení převodu a celý proces se zastaví.
Často pak zaznívá věta: „Tohle jsem netušil, kdybych to věděl dřív…“
A právě tady vznikají zbytečné nervy, e-maily navíc a prodlužování celé transakce.
Jak s AML pomáhám svým klientům
Samotný AML proces za klienty vyřídit nemohu – to ze zákona nejde. Co ale dělám, je příprava a koordinace, aby vše proběhlo co nejhladčeji.
Klientům:
- dopředu vysvětluji, co budou právníci požadovat,
- pomáhám dát dohromady správné podklady,
- hlídám návaznosti mezi jednotlivými účty,
- komunikuji s právníky a vysvětluji kontext,
- připravuji klienty na ověřovací aplikace a typické otázky.
Díky tomu AML probíhá klidněji, rychleji a bez zbytečných překvapení.
AML není překážka. Je to součást procesu.
AML není problém, pokud víte, co vás čeká. Problém vzniká ve chvíli, kdy na něj nejste připraveni.
A právě proto se mu s klienty věnuji dřív, než přijde první e-mail od právníka.
